Фрод-мониторинг

Фрод-мониторинг (от англ. fraud «мошенничество») — это процесс непрерывного наблюдения, выявления, регистрации, а также своевременного предотвращения событий, связанных с мошенническими схемами при оплате в электронной коммерции (чаще всего с банковскими картами).

В широком понимании фрод — это вид мошенничества в ИТ-области, например, неправомерное использование ресурсов сетей связи.

В банковской сфере фрод-мониторинг технически представляет собой набор специальных правил и фильтров, которые позволяют оценить производимую транзакцию.

Системы мониторинга могут использовать различные алгоритмы по сбору данных, на основе которых позже и формируются ответные меры.

Работают системы мониторинга на стороне:

• банка-эмитента;
• платёжной системы;
• агрегатора платежей.

Наиболее популярные виды мошенничества в финансовой сфере (фрода)

К самым распространённым способам обмана можно отнести следующие:

• Кардинг (от англ. carding) — проведение операций с использованием украденных реквизитов банковской карты.
• Скимминг (от англ. skimming) — подвид кардинга с использованием аппаратных решений, упрощающих кражу данных карт.
• Фишинг (от англ. fishing) — разновидность мошенничества, основанного на социальной инженерии, где пользователь самостоятельно вводит данные карт, логины, пароли на специальных поддельных сайтах/формах и т.п.
• Вишинг — выманивание данных по телефону.
• Фарминг (от англ. pharming) — разновидность фишинга со скрытым перенаправлением на ложные сайты.

Способы противодействия фроду

В качестве основных контрмер применяются:

• Ведение «чёрных» и «белых» списков.
• Введение ограничений по суммах транзакций.
• Ограничение количества покупок (в день, месяц, неделю, с одной карты, от одного клиента, в одной торговой точке и т.д.).
• Запрет проведения платежей по географическому признаку.
• Уменьшение срока действия карты / её перевыпуск.