Кредиты Сбербанка для бизнеса

Банк / Кредит

Ежемесячный платёж

Ставка

Срок

Условия

Оборотный кредит

17%_{на сумму от 100000 до 5000000 р.}

1 месяц – 3 года

Без залога

Без поручительства

Условия

резидент РФ;
годовая выручка не превышает 400 млн рублей;
максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования;
срок ведения хозяйственной деятельности:
– не менее 3-х месяцев — для торговли или при предоставлении в залог векселя Сбербанка;
– не менее 6-ти месяцев — для остальных видов деятельности, кроме сезонных;
– не менее 12-ти месяцев — для сезонных видов деятельности (в т.ч при кредитовании на любые бизнес-цели )

Оборотный кредит (с историей)

16%_{на сумму от 100000 до 5000000 р.}

1 месяц – 3 года

Без залога

Без поручительства

Условия

резидент РФ;
годовая выручка не превышает 400 млн рублей;
максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования;
срок ведения хозяйственной деятельности:
– не менее 3-х месяцев — для торговли или при предоставлении в залог векселя Сбербанка;
– не менее 6-ти месяцев — для остальных видов деятельности, кроме сезонных;
– не менее 12-ти месяцев — для сезонных видов деятельности (в т.ч при кредитовании на любые бизнес-цели )

Оборотный кредит (рефинансирование)

15,5%_{на сумму от 100000 до 5000000 р.}

1 месяц – 3 года

Без залога

Без поручительства

Условия

резидент РФ;
годовая выручка не превышает 400 млн рублей;
максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования;
срок ведения хозяйственной деятельности:
– не менее 3-х месяцев — для торговли или при предоставлении в залог векселя Сбербанка;
– не менее 6-ти месяцев — для остальных видов деятельности, кроме сезонных;
– не менее 12-ти месяцев — для сезонных видов деятельности (в т.ч при кредитовании на любые бизнес-цели )

Оборотный кредит (с залогом)

11%_{на сумму от 5000000 р.}

2 года

С залогом

Да

С поручительством

Условия

резидент РФ;
годовая выручка не превышает 400 млн рублей;
максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования;
срок ведения хозяйственной деятельности:
– не менее 3-х месяцев — для торговли или при предоставлении в залог векселя Сбербанка;
– не менее 6-ти месяцев — для остальных видов деятельности, кроме сезонных;
– не менее 12-ти месяцев — для сезонных видов деятельности (в т.ч при кредитовании на любые бизнес-цели )

Инвестиционный кредит (приобретение жилой недвижимости)

13,9%_{на сумму от 100000 до 10000000 р.}

1 месяц – 15 лет

С залогом

Да

С поручительством

Условия

Доступно только для компаний ООО или ИП с годовой выручкой до 60 млн ₽ и при сроке ведения бизнеса более 12 мес.
Для ФЛ:

Возраст Заемшика/Поручителя от 21 год на момент заполнения Анкеты заемщика (включительно) до 70 лет на дату окончания кредитного договора (включительно).
Возраст Созаемщика от 18 лет на момент заполнения Анкеты заемщика (включительно) до 70 лет на дату окончания кредитного договора (включительно).
Участие Созаемщика в сделке обязательно в случае наличия у Заемщика супруга(и).

Для ООО:

Суммарная доля участия Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном капитале юридического лица не должна превышать 25 (двадцать пять) процентов;
Суммарная доля участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, а также доля участия иностранных юридических лиц не должна превышать 49 (сорок девять) процентов.
Руководитель Общества с ограниченной ответственностью является гражданином РФ
Численность работников не превышает 100 человек.

Инвестиционный кредит (строительство, ремонт, приобретение транспорта, оборудования, недвижимости, рефинансирование кредитов сторонних банков)

11%_{на сумму от 100000 р.}

1 месяц – 10 лет

С залогом

Да

С поручительством

Условия

резидент РФ
годовая выручка не превышает 400 млн рублей
максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования
срок ведения хозяйственной деятельности:

– не менее 3 месяцев — для торговли
– не менее 6 месяцев — для остальных видов деятельности, кроме сезонных
– не менее 12 месяцев — для сезонных видов деятельности

Овердрафтный кредит

10,5%_{на сумму от 50000 до 17000000 р.}

1 месяц – 1 год

Без залога

Без поручительства

поручительство физических лиц — основных владельцев бизнеса, а также юридических лиц, взаимосвязанных с заёмщиком

Условия

резидент РФ
годовая выручка не превышает 400 млн рублей
максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования
срок ведения хозяйственной деятельности — не менее 6 месяцев

Овердрафтный кредит (с историей, до 1 млн. р.)

15%_{на сумму от 50000 до 1000000 р.}

1 месяц – 3 года

Без залога

Без поручительства

Условия

резидент РФ
годовая выручка не превышает 400 млн рублей
максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования
срок ведения хозяйственной деятельности — не менее 6 месяцев

Возможно установление указанных публичных ставок для ООО и ИП. В этом случае руководитель ООО должен быть гражданином РФ; численность работников не должна превышать 100 человек (в соответствии с Федеральным законом № 209-ФЗ); срок ведения хозяйственной деятельности компании — не менее 12 месяцев, расчетный счет в банке открыт более 6 месяцев.
Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном капитале юридического лица не должна превышать 25%; Суммарная доля участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимися субъектами малого и среднего предпринимательства, а также доля участия иностранных юридических лиц не должна превышать 49%.

Овердрафтный кредит (с историей, от 1 до 3 млн. р.)

14%_{на сумму от 1000000 до 3000000 р.}

1 месяц – 3 года

Без залога

Без поручительства

Условия

резидент РФ
годовая выручка не превышает 400 млн рублей
максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования
срок ведения хозяйственной деятельности — не менее 6 месяцев

Овердрафтный кредит (с историей, от 3 млн. р.)

12,5%_{на сумму от 3000000 до 17000000 р.}

1 месяц – 3 года

Без залога

Без поручительства

Условия

резидент РФ
годовая выручка не превышает 400 млн рублей
максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования
срок ведения хозяйственной деятельности — не менее 6 месяцев

Кредит на проект

11%_{на сумму от 2500000 до 200000000 р.}

1 месяц – 10 лет

С залогом

Недвижимость, Коммерческая недвижимость, Жилая недвижимость, Приобретаемый объект, Приобретаемое недвижимое имущество

С поручительством

Условия

резидент РФ
годовая выручка не превышает 400 млн ₽
максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования

При кредитовании под потоки имеющегося или приобретаемого объекта недвижимости:

3 месяца — под залог векселя ПАО Сбербанк
6 месяцев — для торговли и несезонных видов деятельности
12 месяцев — для сезонных видов деятельности

Собственные средства клиента от 20% от стоимости проекта. При кредитовании под потоки имеющегося или приобретаемого объекта недвижимости не требуется.

Архивные кредиты

Общие условия получения кредита для ИП в Сбербанке:

Обязательное гражданство РФ и официальная регистрация бизнеса.
Отсутствие кредитной истории не исключает получения займа.
Минимальный период ведения хозяйственной деятельности — от 3-х месяцев, но требования могут быть изменены в зависимости от запрашиваемой суммы и целей кредитования.
Для заявки потребуются учредительные документы и сведения о финансовой деятельности.
Заявку могут подать действующие клиенты банка или лица, которые здесь еще не обслуживаются. Первые могут подать заявление из личного кабинета, вторые — через специальную форму на сайте банка.

Возможные цели кредитов Сбербанка для малого бизнеса

Цель	Предложения Сбербанка
Открытие бизнеса	программа займов «Бизнес-Проект» или «Доверие», а также другие нецелевые кредиты.
Развитие работающего бизнеса	программы «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Актив» и «Бизнес-Контракт» (на случай финансирования государственных или экспортных контрактов).
Пополнение оборота	подойдут все виды овердрафтов: Бизнес-Овердрафт; Экспресс-Овердрафт. А также специальная программа для финансирования текущих расходов «Бизнес-Оборот». И все нецелевые кредиты
Покупка недвижимости	«Бизнес-Недвижимость» (приобретаемый объект должен быть сдан в эксплуатацию и обязательно выступает залогом); «Экспресс-Ипотека» (специально для малого бизнеса).
Покупка оборудования	«Бизнес-Актив» (только на покупку оборудования); «Бизнес-Инвест» (как универсальная программа целевого финансирования развития своего дела); собственная программа лизинга, Сбербанк сотрудничает с рядом официальных дилеров и производителей автомобильного транспорта (легкового и коммерческого).
Рефинансирование	в зависимости от объекта рефинансирования могут подойти программы: «Бизнес-Недвижимость» (только для недвижимости); «Бизнес-Инвест» (как универсальный целевой кредит); «Бизнес-Оборот» (только для рефинансирования текущих задолженностей); «Бизнес-Проект» (для модернизации и развития); «Доверие» (как нецелевой кредит).
Нецелевые кредиты	«Экспресс под залог» (залогом будет выступать имеющееся имущество); «Бизнес-Доверие» (без залога, срок выплат не более 3 лет); «Доверие» (аналогично + специальная кредитная карта для ИП).

Лизинг

Через дочернюю компанию АО «Сбербанк Лизинг» индивидуальные предприниматели могут приобрести различные виды автомобильного транспорта. На самом деле бизнесу доступны любые транспортные средства, в том числе самолёты, корабли и даже подвижный состав для железных дорог, но предприятиям малого бизнеса они как правило не нужны.

Основные условия:

Транспортное средство автоматически выступает залогом.
Предприятие может снизить налогооблагаемую базу.
Срок договора — от 1 до 4 лет (в зависимости от типа ТС).
Совокупная стоимость приобретаемого оборудования — до 24 млн. р.
Размер аванса — от 10 до 49% (в зависимости от программы).
Сделка оформляется в течение 1-2 дней.

Факторинг

Услугу оказывает ещё одно дочернее предприятие Сбербанка — ООО «Сбербанк Факторинг». Взаимодействие поставщиков и клиентов происходит через специальную факторинговую платформу Сбербанка, что гарантирует безопасность всем участвующим сторонам.

Основные условия:

Минимальный порог финансирования — от 10 млн. р.
Максимальная отсрочка по контрактам — до 180 дней.
Банк берёт на себя риски неплатежей (факторинг без регресса).
Финансируется до 100% от общей суммы поставки.
Решение о предоставлении услуги принимается в течение 3 дней.
Предприятие должно проработать на рынке не менее 1 года.

Гарантии

В настоящий момент малым предприятиям доступны две программы предоставления гарантий:

«Бизнес-гарантия за 1 день!»: 50 тыс.-150 млн. р., на срок до 3 лет, ставка вознаграждения от 0,49% (минимум 4 тыс. р.)., срок ведения деятельности от 6 месяцев (от 3 месяцев допускается только при 100% залоге векселями).
«Бизнес-Гарантия»: на сумму от 50 тыс. р., максимальной планки нет, на срок до 3лет, вознаграждение за выдачу — от 2,66% (минимум 15-27 тыс. р. в зависимости от вида обеспечения), срок ведения деятельности от 6 месяцев.

Другие предложения Сбербанка

Расчётный счёт

Абонентская плата от от 0 р.