Торговый эквайринг Сбербанка

Сбербанк — это крупнейший банк в стране с государственным участием (около 52% акций принадлежит ЦБ РФ). Его отделения и филиалы работают не только в России, но и в других странах (всего более 20 стран, где есть его представительства). В нашей стране торговые точки банка работают в 83 регионах (из имеющихся 85).

Услуга эквайринга оказывается индивидуальным предпринимателям, малому, среднему и крупному бизнесу. Предлагается торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Полные тарифы на торговый эквайринг Сбербанка

1. Если оборот по одному устройству менее 40 тыс. руб./месяц, комиссия составит 2,5% + сервисная плата за терминал 1000 р./месяц вне зависимости от вида деятельности.
2. При обороте от 40 до 80 тыс. р./месяц комиссия останется 2,5%, а плата за сервис уменьшится до 500 р.

Ввиду того, что банк территориально представлен в большом количестве регионов, в каждом из которых имеется своя специфика работы, тарифы на самую востребованную услугу отличаются в зависимости от:

1. оборота ТСП (минимальный порог может определяться в каждом регионе отдельно);
2. региона обслуживания и размера населенного пункта;
3. сферы деятельности предприятия;
4. тарифа, по которому ТСП обслуживает свой расчетный счет (в Сбербанке или в другом кредитном учреждении, по отдельным пакетам РКО Сбербанка могут предлагаться специальные цены на услугу торгового эквайринга);
5. оборота по отдельно взятому терминалу (при невыполнении условия минимального порога может взиматься фиксированная комиссия и/или повышаться проценты, в качестве минимального порога устанавливается сумма в 80 тыс. руб. за один календарный месяц работы устройства).

Условия обслуживания

1. POS-терминалы предоставляются ТСП абсолютно бесплатно. Приобретать или выкупать их у банка нет необходимости;
2. в случае выхода устройств из строя Сбербанк обязуется заменить их в течение 3 рабочих дней;
3. прием платежей осуществляется круглосуточно;
4. расходные и обучающие материалы предоставляет банк (включая инструкцию для персонала и рекламную продукцию);
5. принятая оплата перечисляется на расчетный счет ТСП не позднее 2 дней (обычно процедура выполняется на следующий день, счет может обслуживаться в другом банке);
6. техническая поддержка доступна для любых вопросов круглосуточно без выходных (режим 24/7);
7. процедура подключения занимает от 1 дня (в зависимости от масштаба деятельности ТСП и возможностей самого банка);
8. терминалы поддерживают технологию бесконтактных платежей (на текущий момент принимается оплата по системам AndroidPay, SamsungPay и ApplePay);
9. держатели карт Сбербанка могут использовать для оплаты специальные бонусы по программе «Спасибо от Сбербанка». ТСП в свою очередь может подключиться к этой программе лояльности и повысить процент возврата клиентов;
10. большинство текущих вопросов по работе с торговым эквайрингом можно решить с персональным менеджером;
11. для рядового персонала предоставляются не только инструкции, но и организуются бесплатные вебинары.

Технические вопросы

Принимаемые карты:

• МИР;
• MasterCard;
• Visa;
• UnionPay;
• ПРО100.

Конфигурации POS-терминалов:

• полностью автономные (не требуют обязательного подключения к ККМ или рабочему месту кассира);
• интегрируемые с существующими системами (в том числе и для вендинговых автоматов, других устройств самообслуживания).

Подключение к сети Интернет может осуществляться посредством мобильного интернета, беспроводной сети Wi-Fi или проводного канала доступа.

Терминалы

Масштабы бизнеса и собственная информационная система позволяют Сбербанку работать с большим количеством различных моделей POS-терминалов сразу от нескольких производителей.

Конфигурация аппаратной части подбирается под запросы клиентов и тип бизнеса. Например:

Для малых и средних предприятий, работающих стационарно (небольшие торговые точки, пункты оказания услуг, минимаркеты и т.п.) предлагаются наиболее востребованные и универсальные модели устройств:

• стационарные,
• переносные,
• с возможностью интеграции с ККМ, в том числе и с онлайн-кассами.

Для мобильной торговли:

• mPOS,
• через онлайн-кассу.

Для бизнеса с особыми требованиями:

• терминалы для вендинга и других устройств (паркоматы, кассы самообслуживания, автоматические АЗС и т.п.);
• комплексные POS-системы;
• альтернативные способы оплаты (с помощью NFC-модулей смартфонов, через QR-коды и т.п.).

Список конкретных моделей приводить бессмысленно, так как банк не позволяет подключать собственные устройства клиентов, доступна только аренда. За обновление ПО и устранение неисправностей отвечает сам банк. Перечень актуальных моделей регулярно пересматривается.

Среди ключевых производителей, чьи устройства использует Сбербанк, числятся:

• PAX,
• Ingenico,
• Yarus,
• VeriFone.

Вместе с тем, через «Сбербанк» предприятия МСБ могут приобрести на специальных условиях онлайн-кассы производства «Эвотор», а также набор необходимого оборудования (сканеры и фискальные накопители увеличенного объёма). Их же можно взять в аренду.

Сбербанк предлагает 2 варианта аренды:

1. Старт+ предполагает круглосуточную техническую поддержку и замену неисправного устройства в течение 24 часов.
2. Бизнес дороже, зато в дополнение к перечисленным услугам добавляет предоплаченный ОФД, фискальный накопитель на 13 или 36 месяцев, ежегодную выдачу электронной подписи для кассы и регистрацию в ОФД и ФНС.

Подключение

Действующие клиенты банка могут оформить заявку через систему ДБО или в момент открытия расчётного счёта.

Клиенты, чьи счета обслуживаются в других банках, будут придерживаться следующего алгоритма:

1. Формируется заявка на подключение услуги. Это можно сделать:
   1. на сайте банка;
   2. по телефону;
   3. в офисе, который обслуживает юридических лиц.
2. После согласования деталей (данных о юрлице, реквизитов счёта, на который будут выплачиваться возмещения, процентной ставки, количества и типа необходимого оборудования) представитель компании приглашается на подписание договора.
3. После одобрения заявления о присоединении банком можно оформить заявку на обучение персонала по работе с терминалами.
4. В назначенное время представитель банка прибудет в торговую точку, установит и подключит терминалы, проведёт тестирование.
5. Результат работы оформляется актом приёмки, полученное оборудование вносится в ведомость.
6. Торговая точка готова к приёму оплаты с банковских карт.