Обзор зарплатных проектов ТОП15 банков 2021

Чем крупнее компания, тем больше процессов должно автоматизироваться. Один из таких бизнес-процессов — выплата заработных плат сотрудникам.

Навигация

1. Что такое зарплатный проект
2. Критерии выбора
3. Исследование рынка
4. Сравнительная таблица
   • Без открытия счёта
   • Со счётом
   • Технические возможности
   • Для сотрудника
5. Обзоры банков
   • Сбербанк
   • Альфа-Банк
   • ВТБ
   • Тинькофф
   • Райффайзен Банк
   • Газпромбанк
   • Промсвязьбанк
   • Авангард
   • Россельхозбанк
   • Точка
   • УБРиР
   • Модульбанк
   • Московский Кредитный Банк
   • ФК Открытие
   • ДелоБанк
6. Выбор самого выгодного проекта: пример расчёта

Определение

Зарплатный проект — это услуга, в рамках услуги банк берёт на себя процедуру перечисления заработных плат на карточные счета сотрудников обслуживаемой организации согласно специальным ведомостям (зарплатные реестры).

Конечно, ИП и компаниям с малым количеством сотрудников зарплатные проекты банков могут быть совсем не интересны. Во многом требования предпринимателей к процессу выплаты заработной платы очень индивидуальны и зависят от множества факторов, поэтому в материале ниже мы постараемся осветить как можно больше критериев выбора.

Под малыми предприятиями будем понимать коммерческие организации с численностью наёмных работников не более 100 человек.

Основные критерии выбора

Выбор банка для зарплатного проекта может зависеть от следующих факторов:

1. Обслуживаются или нет карты разных банков (в малом бизнесе работники часто требуют, чтобы заработная плата переводилась на уже имеющуюся банковскую карту).
2. Комиссия за каждый перевод (сюда же можно отнести различные условия вывода, например, различный процент за вывод на свои карты и карты сторонних банков, определённые лимиты на общую сумму выводов в месяц и т.п.).
3. Наличие и доступность банкоматов.
4. Условия обслуживания самой карты, если она выдаётся банком, предоставляющим зарплатный проект (кто и сколько платит за выдачу карты, сотрудник или работодатель, сколько стоит обслуживание карты в месяц/год, комиссии по основным операциям).
5. Наличие программ бонусов и льгот (рассрочка, зарплатный овердрафт, выгодные условия потребительского кредитования, кэш-бэк, проценты на остаток).
6. Преимущества для топ-менеджеров (подразумевается выдача льготных карт премиум-класса для главных лиц предприятия).
7. Преимущества для самой компании (бесплатное расчётно-кассовое обслуживание при большом обороте по зарплатным картам, предоставление кредитов для выплаты зарплат, другие бонусы).
8. Специфические требования зарплатного проекта (выдача карт пакетами, минимальные лимиты на количество подключаемых сотрудников, обязательный выпуск новых карт и т.п.).

Время вывода денежных средств на карту в сводной таблице ниже мы указали, но ориентироваться на него как на ключевой показатель малому бизнесу не стоит. Каким бы он ни был, он всё равно будет вписываться в рамки нормы (от 1 до 3 дней) для ИП или ООО, чей штат насчитывает 10-30 сотрудников.

Аналогично — интеграция с продуктами «1С». Для многих предприятий наличие такого функционала — спорный фактор удобства. А вот возможность импорта реестров в различных форматах и из сервисов онлайн-бухгалтерии — существенный плюс.

Исследование рынка

В 2017 году агентство Markswebb Rank & Report провело независимое исследование, где сравнило 14 российских банков по собственной методике. Выбирались, в первую очередь, организации, у которых самый большой оборот по операциям со счетами ИП, а также наибольшее количество выданных зарплатных карт.

Согласно полученным оценкам, лучшие зарплатные проекты у банков:

1. «Точка» (набрал 93% из 100 возможных);
2. «Тинькофф Банк» (82%);
3. «Райффайзенбанк» (76%).

Примечательно, что среди лидеров нет ни одного «титана», хотя такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ участвовали в общем рейтинге.

Итоговые оценки всех участников выглядят следующим образом.

Процент соответствует удобству управления зарплатным проектом посредством системы дистанционного обслуживания (через интернет-банкинг).

Сравнительные таблицы

Для лучшего восприятия мы провели своё исследование зарплатных проектов банков из топ-15 в 4 таблицах. Под ними можно найти более подробные данные по каждому из банков.

Условия без открытия расчётного счёта

Технические возможности

Сравнение для сотрудника

Краткие обзоры зарплатных проектов

Сбербанк

Сбербанк — один из старейших банков и самый крупный игрок в банковской сфере. Работает с 1841 года (официально — с 1991 года).

Имеет самую широкую сеть собственных банкоматов и отделений в стране.

С представителями организации работает отдельный менеджер (может провести презентацию продуктов, консультацию по различным вопросам, связанным с услугами банка).

Преимущества для работодателей

• Возможность оформления зарплатного проекта отдельно от РКО.
• Предоставление бесплатного интернет-банкинга.
• Интеграция с различными бухгалтерскими программами, в том числе с продуктами «1С».
• Карты выпускаются онлайн (нет необходимости заполнять бумажные заявления).
• Получение карт — на территории предприятия.
• Возможна установка банкомата на территории торговой точки.
• Время проведения платежей — до 90 минут.

Для сотрудников

• Обслуживание карт бесплатно или по сниженным тарифам (в отношении привилегированных карт уровня Gold).
• Интернет-банкинг — бесплатно, есть мобильные приложения для популярных платформ.
• Снятие и внесение— бесплатно (есть суточные лимиты).
• Переводы внутри одного региона с карты на карту — бесплатно.
• Есть системы бонусов (программа «СберСпасибо» предполагает возврат процентов от покупок в сетях партнёров — кэшбэк до 20%, и со всех остальных покупок – до 0,5%).
• Банкоматы в шаговой доступности (есть практически во всех городах России).
• Использование зарплатных карт облегчает процедуру получения ипотеки и потребительского кредита (не нужно собирать справки о доходах), позволяет пользоваться другими услугами и продуктами банка (кредитные карты с лимитом, зависящим от дохода).
• Карты могут использоваться в платёжных системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, а также в оригинальном сервисе SberPay.

Подробнее об условиях Сбербанка.

Альфа-Банк

Ещё один из столпов российского банковского сектора, который входит в топ-10 по многим показателям. Имеет развитую сеть филиалов по всей стране и сеть собственных банкоматов (более 17 000 устройств, более 25 000 вместе с партнёрами).

Работает с 1991 года. В отличие от Сбербанка (организация с государственным участием) — полностью частный банк.

Преимущества для работодателей

• Карты доставляются на место выдачи силами банка.
• Веб-сервис для управления зарплатным проектом — бесплатно.
• Для консультаций и решения других вопросов с сервисом предоставляется отдельная телефонная линия.
• Зарплатный проект может вестись без РКО в Альфа-Банке
• Предлагаются решения, учитывающие различные специфические условия бизнеса.
• Руководители получают приоритетное обслуживание и бесплатные премиальные карты (категории Premium), а также программы скидок и кэшбэк (до 3%), процент на остаток (до 6%).
• Время проведения платежей — от 1 минуты (максимум – в тот же день, операционный день – до 23:30).

Для сотрудников

До недавнего времени Альфа-Банк предлагал пакетное обслуживание, но с 2019 года от пакетов отказались.

Теперь все зарплатные карты условно делятся на 3 группы:

• для сотрудников (классическая дебетовая карта);
• для замруководителя (Альфа-Карта Premium);
• для руководителя/топ-менеджера (Альфа-Карта с полным набором премиум-услуг, включая страхование в путешествиях, трансфер и т.п.).

Во всех картах:

• Бесплатное обслуживание и получение карты (первые карты всегда выдаются и обслуживаются бесплатно, но дополнительные премиум-карты будут уже с платным обслуживанием).
• Бесплатные SMS-уведомления.
• Бесконтактная оплата (можно добавить в приложения Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).
• Снятие без комиссии в любых банкоматах мира (в сетях партнёров точно не взимается дополнительная комиссия: Газпромбанк, МКБ, Росбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, Открытие, РоссельхозБанк).
• Мобильное приложение и интернет-банкинг — бесплатно.
• Часть затрат на покупки возвращается — кэшбэк до 3% (у рядовых сотрудников — до 2%).
• Потребительские кредиты доступны на льготных условиях.
• Начисляется процент на остаток — до 6% годовых (на классических картах — до 5%).

Индивидуальные зарплатные клиенты, как и самозанятые, могут выбрать любую доступную карту банка, соответствующую их критериям.

Подробнее о предложении Альфа-Банка.

ВТБ

Более 60% акций банка принадлежит государству. ВТБ работает с 1990 года и занимает вторую строчку в рейтинге российских банков по активам. Ему принадлежит почти треть акций крупной сети магазинов «Магнит», а также контрольные или значительные доли в капиталах многих коммерческих банков.

Имеет крупную сеть офисов (более 1300 отделений) и банкоматов (свыше 16 000 устройств). Без сомнения, является системообразующим предприятием банковского сектора.

Преимущества для работодателей

• Подключать пакет РКО для доступа к зарплатному проекту ВТБ не нужно, специальный расчётный счёт открывается бесплатно.
• Комиссии за обслуживание проекта нет (только процент с зачислений, в зависимости от пакета).
• Выгрузка ведомостей возможна напрямую из «1С» (без входа в интернет-банкинг) или при импорте из текстового файла в специальном формате.
• Подать реестр на выпуск карт можно дистанционно.
• Руководителям предлагаются особые привилегии (специальные мультикарты, консьерж-сервис, бесплатное снятие наличных в любом банкомате, проведение операций по звонку и т.д., основное условие — выпуск не менее 100 карт, в этом случае льготы могут получить до 5 сотрудников).
• Компания получает доступ к бесплатному выпуску корпоративных карт (в зависимости от активного пакета услуг).
• Возможна установка банкомата на территории предприятия.
• Время проведения платежей — от 15 минут.

Условия обслуживания и доступ к набору услуг банка в рамках зарплатного проекта зависит от количества выпускаемых карт (числа сотрудников) и размера з