Вход

Обзор зарплатных проектов ТОП15 банков 2021

Чем крупнее компания, тем больше процессов должно автоматизироваться. Один из таких бизнес-процессов — выплата заработных плат сотрудникам.

Навигация

  1. Что такое зарплатный проект
  2. Критерии выбора
  3. Исследование рынка
  4. Сравнительная таблица
  5. Обзоры банков
  6. Выбор самого выгодного проекта: пример расчёта

Определение

Зарплатный проект — это услуга, в рамках услуги банк берёт на себя процедуру перечисления заработных плат на карточные счета сотрудников обслуживаемой организации согласно специальным ведомостям (зарплатные реестры).

Конечно, ИП и компаниям с малым количеством сотрудников зарплатные проекты банков могут быть совсем не интересны. Во многом требования предпринимателей к процессу выплаты заработной платы очень индивидуальны и зависят от множества факторов, поэтому в материале ниже мы постараемся осветить как можно больше критериев выбора.

Под малыми предприятиями будем понимать коммерческие организации с численностью наёмных работников не более 100 человек.

Основные критерии выбора

Выбор банка для зарплатного проекта может зависеть от следующих факторов:

  1. Обслуживаются или нет карты разных банков (в малом бизнесе работники часто требуют, чтобы заработная плата переводилась на уже имеющуюся банковскую карту).
  2. Комиссия за каждый перевод (сюда же можно отнести различные условия вывода, например, различный процент за вывод на свои карты и карты сторонних банков, определённые лимиты на общую сумму выводов в месяц и т.п.).
  3. Наличие и доступность банкоматов.
  4. Условия обслуживания самой карты, если она выдаётся банком, предоставляющим зарплатный проект (кто и сколько платит за выдачу карты, сотрудник или работодатель, сколько стоит обслуживание карты в месяц/год, комиссии по основным операциям).
  5. Наличие программ бонусов и льгот (рассрочка, зарплатный овердрафт, выгодные условия потребительского кредитования, кэш-бэк, проценты на остаток).
  6. Преимущества для топ-менеджеров (подразумевается выдача льготных карт премиум-класса для главных лиц предприятия).
  7. Преимущества для самой компании (бесплатное расчётно-кассовое обслуживание при большом обороте по зарплатным картам, предоставление кредитов для выплаты зарплат, другие бонусы).
  8. Специфические требования зарплатного проекта (выдача карт пакетами, минимальные лимиты на количество подключаемых сотрудников, обязательный выпуск новых карт и т.п.).

Время вывода денежных средств на карту в сводной таблице ниже мы указали, но ориентироваться на него как на ключевой показатель малому бизнесу не стоит. Каким бы он ни был, он всё равно будет вписываться в рамки нормы (от 1 до 3 дней) для ИП или ООО, чей штат насчитывает 10-30 сотрудников.

Аналогично — интеграция с продуктами «1С». Для многих предприятий наличие такого функционала — спорный фактор удобства. А вот возможность импорта реестров в различных форматах и из сервисов онлайн-бухгалтерии — существенный плюс.

Исследование рынка

В 2017 году агентство Markswebb Rank & Report провело независимое исследование, где сравнило 14 российских банков по собственной методике. Выбирались, в первую очередь, организации, у которых самый большой оборот по операциям со счетами ИП, а также наибольшее количество выданных зарплатных карт.

Согласно полученным оценкам, лучшие зарплатные проекты у банков:

  1. «Точка» (набрал 93% из 100 возможных);
  2. «Тинькофф Банк» (82%);
  3. «Райффайзенбанк» (76%).

Примечательно, что среди лидеров нет ни одного «титана», хотя такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ участвовали в общем рейтинге.

Итоговые оценки всех участников выглядят следующим образом.

Рейтинг зарплатных проектов России 2017

Процент соответствует удобству управления зарплатным проектом посредством системы дистанционного обслуживания (через интернет-банкинг).

Сравнительные таблицы

Для лучшего восприятия мы провели своё исследование зарплатных проектов банков из топ-15 в 4 таблицах. Под ними можно найти более подробные данные по каждому из банков.

Условия без открытия расчётного счёта

БанкВозможность подключения без РКОАбонентская платаПодключение проектаСтоимость 1 платежа (только внутренние)
Сбербанк Есть 650 р./месяц за использовании системы Сбербанк Бизнес Онлайн 960 р (с облачной подписью, +1700 за аппаратный токен по желанию) 0,15-0,3%
Альфа-Банк Есть Без абонплаты Бесплатно Без комиссии
ВТБ Есть Только оплата за обслуживание системы ДБО (в зависимости от выбранного ПО) – от 0 р./месяц от 1000 р. (за систему ДБО) 0 или 1% в зависимости от средней з/п
Тинькофф Есть Без абонплаты Бесплатно Без комиссии
Райффайзен Банк Есть От 290 р./мес. за обслуживание системы ДБО Бесплатно Индивидуально
Газпромбанк Есть Без абонплаты Бесплатно Без комиссии
Промсвязьбанк Есть Без абонплаты Бесплатно 0-1% с ФОТ
Авангард Нет
Россельхозбанк Есть 650-750 р./месяц за использовани системы ДБО 1000 р. 0,2-0,3% с ФОТ
Точка Нет
УБРиР Есть Без абонплаты Бесплатно Без комиссии
Модульбанк Нет
МКБ Есть 600 р./месяц, если сотрудников менее 5 чел., 0 р./месяц - если сотрудников 5 и больше Бесплатно (1700 р. за токен) Без комиссии
ФК Открытие Есть Без абонплаты Бесплатно Без комиссии (внешние преводы 30 р.)
ДелоБанк Нет

Условия с расчётным счётом

БанкМинимальная стоимость РКО с ЗПОткрытие счётаПодключение проектаСтоимость 1 платежа ЗП (только внутренние)
Сбербанк От 0 р./месяц Бесплатно Бесплатно 0,15-0,3%
Альфа-Банк От 0 р./месяц Бесплатно Бесплатно Без комиссии
ВТБ 1000-1200 р./месяц (в зависимости от региона) Бесплатно Бесплатно 0-1% в зависимости от средней з/п
Тинькофф От 490 р./месяц Бесплатно Бесплатно Без комиссии
Райффайзен Банк От 743 р./месяц Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Газпромбанк От 550 р./месяц 3000 р. Бесплатно Без комиссии
Промсвязьбанк Бесплатно Бесплатно Бесплатно Без комиссии
Авангард 900 р./месяц 1000 р. Бесплатно Без комиссии
Россельхозбанк От 0 р./месяц Бесплатно Бесплатно Без комиссии
Точка От 700 р./месяц Бесплатно Бесплатно Бесплатно на любые карты, для тарифа «Начало» — на карты «Рокетбанка», Home Credit Bank и МТС Банка — бесплатно, на остальные — 0,55%
УБРиР Бесплатно Бесплатно Бесплатно Без комиссии
Модульбанк От 490 р./месяц Бесплатно Бесплатно 19 р./шт. или бесплатно на тарифе «Безлимитный»
МКБ От 0 р./месяц (если сотрудников менее 5 чел. – 600 р./месяц) Бесплатно Бесплатно Без комиссии
ФК Открытие Бесплатно Бесплатно Бесплатно Без комиссии (внешние переводы от 17 до 100 р.) 
ДелоБанк От 552 р./месяц Бесплатно Бесплатно Без комиссии (внешние переводы 0,5%) 

Технические возможности

БанкЗагрузка ведомостей / ИнтеграцияЗаказ карт онлайнДоставка карт в офисБонусы руководителямВремя проведения платежа
Сбербанк Загрузка файлов / прямой обмен с «1C» Да Да Возможны скидки на обслуживание карт уровня Gold (рассчитываются индивидуально) до 90 минут
Альфа-Банк Импорт файлов Да Да Приоритетное обслуживание и бесплатные премиальные карты день в день
ВТБ Загрузка файлов / прямой обмен с «1C» Да Нет Только для компаний среднего бизнеса (от 100 карт сотрудников) до 15 минут
Тинькофф Загрузка файлов / прямой обмен с «1C», «Моё дело», «Контур.Эльба» Да Да Только для компаний среднего бизнеса (от 100 карт сотрудников) моментально
Райффайзен Банк Загрузка файлов / прямой обмен с «1C», «Моё дело», «Контур.Эльба» Да Нет Пакеты премиального обслуживания день в день
Газпромбанк Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С» Да Да Особые условия получения карт класса Platinum 10-60 минут
Промсвязьбанк Импорт файлов, интеграция с интернет-бухгалтериями и продуктами «1C» Да Да Доступ к премиум-программам обслуживания от 1 минуты до 2 часов
Авангард Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С» Да Да Премиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатно моментально
Россельхозбанк Ипорт файлов в специальном формате Да Нет Премиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатно день в день
Точка Загрузка файлов / прямой обмен с «1C» Есть, карты выпускают банки-партнёры Да Нет моментально
УБРиР Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С» Да Да Индивидуальные условия кредитования в течение дня
Модульбанк Загрузка файлов, в том числе совместимых с «1С» Карты для физлиц не выпускаются Не применимо Нет моментально
МКБ Ипорт файлов в специальном формате Да Да Только для компаний численностью более 20 чел. Предлагается 5% премиальных карт со специальными условиями обслуживания в течение дня
ФК Открытие Импорт файлов в специальном формате Да Да Премиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатно от 15 минут
ДелоБанк Импорт файлов в специальном формате Да Да Нет от 5 минут

Сравнение для сотрудника

БанкВыпуск картыОбслуживание в годВыдача в банкоматах без комиссииИнформированиеИспользование карт в Apple Pay, Samsung Pay, Google PayКэшбэкПроцент на остаток (годовых)Другие льготы
Сбербанк Бесплатно Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием Только в собственных SMS — 0 или 60 р./месяц Да + SberPay До 20% (0,5% по основным операциям) Нет Пониженные проценты по кредитам, персональные предложения
Альфа-Банк Бесплатно Дебетовые бесплатно, кредитные платно Газпромбанк, МКБ, Росбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, РоссельхозБанк, Открытие SMS — 0 р./месяц, Да + MirPay до 2% до 5% Пониженные проценты по кредитам, скидки на другие услуги
ВТБ Бесплатно Бесплатно Бесплатно в банкоматах группы ВТБ, включая «Почта Банк». Возможен возврат комиссии за выдачу в сторонних банкоматах SMS 0 или 59 р./месяц, PUSH-уведомления - бесплатно Да + MirPay, Кошелёк Pay до 15% (до 1,5% по основным операциям) до 4% Пониженные проценты по кредитам, скидки на другие услуги. К картам подключается овердрафт, соотвествующий уровню заработной платы
Тинькофф Бесплатно Бесплатно В любом банкомате (есть лимиты) 59 р./месяц Да до 30% (основной 1%) до 3,5% Пониженные проценты по кредитам. К картам может подключаться овердрафт, размер определяется индивидуально. Ипотеки нет
Райффайзен Банк Бесплатно Бесплатно Газпромбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредит, Открытие, МКБ, Россельхозбанк, Энерготрансбанк 60 р./месяц Да нет нет Льготы при кредитовании и специальные тарифы на вклады
Газпромбанк Бесплатно Бесплатно Группа ВТБ, Альфа-Банк, Открытие, МТС-Банк, КИВИ Банк, Промсвязьбанк. Всего более 30 банков 59 р./месяц, PUSH-уведомления - бесплатно (только SMS - 99 р./месяц) Да + MirPay До 10% (до 1% по основным операциям) нет Льготы при кредитовании, к одной карте можно выпустить 4 дополнительные даже разных платёжных систем, до 6% годовых по отдельному накопительному счёту
Промсвязьбанк Бесплатно Бесплатно В любом банкомате (не более 150 тыс.р./месяц при сумме снятия от 3000 р.) 499 р./год Да + MirPay до 1% для МСБ (по отдельным тарифам - до 7%) нет для МСБ (по отдельным тарифам до 5%) Пониженные проценты по кредитам, скидки на другие услуги
Авангард Бесплатно Бесплатно. Есть карты с платным обслуживанием Только в собственных SMS 49 р./месяц, PUSH-уведомления бесплатно Да + MirPay нет нет Могут выдаваться дополнительные кредитные карты (кредит=100% з/п), есть льготы на классические кредиты, скидки от партнёров
Россельхозбанк Бесплатно Бесплатно или 200 р./год Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, РОСБАНК 59 р./месяц обо всех операциях или 10 р./месяц только о пополнениях Да + MirPay, Garmin Pay, Huawei Pay, Кошелёк Pay до 1,5% до 5% Льготы при кредитовании, а также выпуск кредитных карт. К основной карте можно выпустить 2 дополнительные
Точка По тарифам банков-партнёров или по тарифам любого другого выбранного банка Не применимо Не применимо Не применимо Не применимо Не применимо Не применимо Сотрудник может использовать имеющуюся карту любого стороннего банка
УБРиР Бесплатно Бесплатно В любых банкоматах SMS 59 р./месяц, PUSH и email-уведомления - бесплатно Да + MirPay до 10% (1% по основным операциям) Нет Пониженные проценты по потребительским кредитам (ипотеки нет), повышенный процент по вкладам
Модульбанк Карты для физлиц не выпускаются Не применимо Не применимо Не применимо Не применимо Не применимо Не применимо Сотрудник может использовать имеющуюся карту любого стороннего банка
МКБ Бесплатно Бесплатно В любых банкоматах бесплатно при сумме снятия от 3000 р., всегда бесплатно в сетях партнёров: ЮниКредитБанк, Альфа-Банк, РайффайзенБанк SMS-бесплатно / Email — бесплатно Да + MirPay до 5% (до 1% по основным операциям) до 5% Зарплатные клиенты получают существенные скидки на комиссию по переводам, а также льготы по кредитам и вкладам
ФК Открытие Бесплатно Бесплатно В любых банкоматах бесплатно SMS 59 р./месяц, PUSH-уведомления - бесплатно Да + MirPay до 11% (до 3% по основным операциям) нет К картам может подключаться овердрафт. Предоставляются льготы по классическими кредитам и вкладам
СКБ-Банк (ДелоБанк) Бесплатно Бесплатно В любых банкоматах - бесплатно до 10 снятий в месяц, всегда бесплатно в сетях партнёров: СКБ-Банк, Газэнергобанк, ФК Открытие, Альфа-Банк СМС 30 р./месяц Да до 1% до 4% У Делобанка нет комплексного обслуживания физических лиц

Краткие обзоры зарплатных проектов

Сбербанк

Сбербанк — один из старейших банков и самый крупный игрок в банковской сфере. Работает с 1841 года (официально — с 1991 года).

Имеет самую широкую сеть собственных банкоматов и отделений в стране.

Зарплатные проекты Сбербанка

С представителями организации работает отдельный менеджер (может провести презентацию продуктов, консультацию по различным вопросам, связанным с услугами банка).

Преимущества для работодателей

  • Возможность оформления зарплатного проекта отдельно от РКО.
  • Предоставление бесплатного интернет-банкинга.
  • Интеграция с различными бухгалтерскими программами, в том числе с продуктами «1С».
  • Карты выпускаются онлайн (нет необходимости заполнять бумажные заявления).
  • Получение карт — на территории предприятия.
  • Возможна установка банкомата на территории торговой точки.
  • Время проведения платежей — до 90 минут.

Интерфейс зарплатного проекта Сбербанк

Для сотрудников

  • Обслуживание карт бесплатно или по сниженным тарифам (в отношении привилегированных карт уровня Gold).
  • Интернет-банкинг — бесплатно, есть мобильные приложения для популярных платформ.
  • Снятие и внесение— бесплатно (есть суточные лимиты).
  • Переводы внутри одного региона с карты на карту — бесплатно.
  • Есть системы бонусов (программа «СберСпасибо» предполагает возврат процентов от покупок в сетях партнёров — кэшбэк до 20%, и со всех остальных покупок – до 0,5%).
  • Банкоматы в шаговой доступности (есть практически во всех городах России).
  • Использование зарплатных карт облегчает процедуру получения ипотеки и потребительского кредита (не нужно собирать справки о доходах), позволяет пользоваться другими услугами и продуктами банка (кредитные карты с лимитом, зависящим от дохода).
  • Карты могут использоваться в платёжных системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, а также в оригинальном сервисе SberPay.

Интерфейс Сбербанк Онлайн

 

Подробнее об условиях Сбербанка.

Альфа-Банк

Ещё один из столпов российского банковского сектора, который входит в топ-10 по многим показателям. Имеет развитую сеть филиалов по всей стране и сеть собственных банкоматов (более 17 000 устройств, более 25 000 вместе с партнёрами).

Работает с 1991 года. В отличие от Сбербанка (организация с государственным участием) — полностью частный банк.

Как подключить ЗП Альфабанка

Преимущества для работодателей

  • Карты доставляются на место выдачи силами банка.
  • Веб-сервис для управления зарплатным проектом — бесплатно.
  • Для консультаций и решения других вопросов с сервисом предоставляется отдельная телефонная линия.
  • Зарплатный проект может вестись без РКО в Альфа-Банке
  • Предлагаются решения, учитывающие различные специфические условия бизнеса.
  • Руководители получают приоритетное обслуживание и бесплатные премиальные карты (категории Premium), а также программы скидок и кэшбэк (до 3%), процент на остаток (до 6%).
  • Время проведения платежей — от 1 минуты (максимум – в тот же день, операционный день – до 23:30).

Ведомость Альфабанка

Для сотрудников

До недавнего времени Альфа-Банк предлагал пакетное обслуживание, но с 2019 года от пакетов отказались.

Теперь все зарплатные карты условно делятся на 3 группы:

  • для сотрудников (классическая дебетовая карта);
  • для замруководителя (Альфа-Карта Premium);
  • для руководителя/топ-менеджера (Альфа-Карта с полным набором премиум-услуг, включая страхование в путешествиях, трансфер и т.п.).

Во всех картах:

  • Бесплатное обслуживание и получение карты (первые карты всегда выдаются и обслуживаются бесплатно, но дополнительные премиум-карты будут уже с платным обслуживанием).
  • Бесплатные SMS-уведомления.
  • Бесконтактная оплата (можно добавить в приложения Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).
  • Снятие без комиссии в любых банкоматах мира (в сетях партнёров точно не взимается дополнительная комиссия: Газпромбанк, МКБ, Росбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, Открытие, РоссельхозБанк).
  • Мобильное приложение и интернет-банкинг — бесплатно.
  • Часть затрат на покупки возвращается — кэшбэк до 3% (у рядовых сотрудников — до 2%).
  • Потребительские кредиты доступны на льготных условиях.
  • Начисляется процент на остаток — до 6% годовых (на классических картах — до 5%).

Интерфейс интернет-банка Альфабанк

Интерфейс банкинга Альфа-банк

Индивидуальные зарплатные клиенты, как и самозанятые, могут выбрать любую доступную карту банка, соответствующую их критериям.

 

Подробнее о предложении Альфа-Банка.

ВТБ

Более 60% акций банка принадлежит государству. ВТБ работает с 1990 года и занимает вторую строчку в рейтинге российских банков по активам. Ему принадлежит почти треть акций крупной сети магазинов «Магнит», а также контрольные или значительные доли в капиталах многих коммерческих банков.

Имеет крупную сеть офисов (более 1300 отделений) и банкоматов (свыше 16 000 устройств). Без сомнения, является системообразующим предприятием банковского сектора.

Преимущества для работодателей

  • Подключать пакет РКО для доступа к зарплатному проекту ВТБ не нужно, специальный расчётный счёт открывается бесплатно.
  • Комиссии за обслуживание проекта нет (только процент с зачислений, в зависимости от пакета).
  • Выгрузка ведомостей возможна напрямую из «1С» (без входа в интернет-банкинг) или при импорте из текстового файла в специальном формате.
  • Подать реестр на выпуск карт можно дистанционно.
  • Руководителям предлагаются особые привилегии (специальные мультикарты, консьерж-сервис, бесплатное снятие наличных в любом банкомате, проведение операций по звонку и т.д., основное условие — выпуск не менее 100 карт, в этом случае льготы могут получить до 5 сотрудников).
  • Компания получает доступ к бесплатному выпуску корпоративных карт (в зависимости от активного пакета услуг).
  • Возможна установка банкомата на территории предприятия.
  • Время проведения платежей — от 15 минут.

Условия обслуживания и доступ к набору услуг банка в рамках зарплатного проекта зависит от количества выпускаемых карт (числа сотрудников) и размера з

Автор материала
Олег Легин
Эксперт по малому и среднему бизнесу. За плечами: крупный ритейл, складская логистика, маркетинг.
Калькулятор стоимости счёта в банках ТОП30
Рассчитать
Последние отзывы
Перейти к странице сравнения
Авторизация по E-mail
Регистрация