Кредиты ВТБ для бизнеса

Общие условия получения кредита для ИП в ВТБ:

• Банк работает с программами господдержки и потому представители малого бизнеса могут получить здесь больше выгоды, если соответствуют условиям субсидирования.
• Заявку могут подать предприниматели и организации, обслуживающие свой счёт в других банках.
• Минимальный срок ведения деятельности для заявителя — от 12 месяцев.
• У каждой кредитной линии могут быть разные формы предоставления: разовые, возобновляемые, невозобновляемые.
• Требования к залогу зависят от выбранного кредита.
• Заявители предоставляют отчётную документацию, а также документы на основные и оборотные средства, подтверждающие управленческую выручку.

Возможные цели кредитов ВТБ для малого бизнеса

Развитие уже работающего бизнеса —подойдёт программа инвестиционного финансирования, а также залоговые кредиты (на покупку недвижимости или другого имущества).

• Рефинансирование имеющихся займов — специальная программа рефинансирования.
• Пополнение оборота — сюда входит овердрафт и отдельный продукт «Оборотное кредитование».
• Покупка недвижимого имущества — программа «Под залог приобретаемой недвижимости».
• Покупка оборудования — программа «Кредит на залоговое имущество».
• Нецелевые займы — только «Экспресс» (у программы есть ограничения по максимальной сумме, а также по видам деятельности, в некоторых регионах такая форма займов недоступна).

Лизинг

Финансированием приобретения имущества для бизнеса занимается дочерняя компания банка — АО «Система Лизинг 24».

Через неё можно купить:

• станки и производственное оборудование,
• медицинское оборудование;
• автотранспорт;
• коммерческую недвижимость.

Основные условия лизинга автомобилей:

• аванс от 10% (может потребоваться дополнительный обеспечительный взнос, он же будет включён в выкупной платёж);
• получаемый в пользование объект выступает залогом;
• можно привлечь средства региональных программ поддержки для малого бизнеса;
• выкуп ТС после окончания договора обязателен;
• максимальный срок договора — 3 года;
• сумма финансирования — от 300 тыс. р. до 5 млн. р.;
• требуется минимальный набор документов;
• страховать свою жизнь или здоровье не требуется;
• срок оформления — в течение 2 рабочих дней.

Факторинг

Реализацией услуги занимается дочерняя компания — «ВТБ Факторинг». Она неоднократно подтверждала свои лидирующие позиции среди других игроков рынка.

ВТБ Факторинг предлагает разные виды услуги:

• для поставщиков — факторинг с регрессом или без;
• для покупателей — закупочный, агентский, факторинг поставщиков, а также специальная комплексная программа.

Общие условия можно описать так:

• оплата до 90 или 100% от накладных (в зависимости от выбранного вида факторинга);
• отсрочка по платежу может быть до 1 года;
• мониторинг состояния дебиторской задолженности осуществляется ежедневно специальной электронной системой.

Гарантии

ВТБ предлагает гарантии для:

• обеспечения сделок по государственным контрактам;
• таможенных сделок;
• документарных операций.

Для участников госзакупок будут актуальны следующие условия:

• комиссия банка без обеспечения — от 2,5 или 3% (в зависимости от типа гарантии, минимум 2,5 или 3 тыс. р.);
• комиссия при наличии обеспечения — 1 или 2% (но не менее 10 и 20 тыс. р. соответственно, комиссия зависит от типа обеспечения);
• срок гарантии — до 60 месяцев;
• максимальная сумма — до 150 млн. р., без обеспечения — до 30 млн. р.

Таможенные гарантии:

• до 150 млн. р.;
• комиссия 0,9-1,95% (в зависимости от вида обеспечения);
• есть специальные условия по конвертации курса.

Документарные гарантии — от 0,9% (комиссия зависит от параметров сделки и вида обеспечения).